보험이야기5 / 최욱환(보험 칼럼니스트)

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욱하니??의 보험이야기 5 / 실손의료보험(3)

4세대 실손의료보험에 대해 이야기하기 전에 ‘실손의료보험’이 어떤 역할을 하는지, 왜 가입을 해야 하는지에 대해서 짚어보기로 하자.

한 병원에서 이번달에만 회원 모집을 하는데 회원가입을 해서 매월 회비를 내면 평생 모든 질병과 상해에 대해서 치료를 해 주고, 다른 병원에 비해서 치료비는 20%밖에 안 받는다고 하면 월회비가 얼마라면 회원 가입을 할까? 물론 작은 치료부터 큰 수술까지도 다 치료가 가능한 병원이고 아프면 언제든 치료를 받을 수 있다고 가정을 한다면?

3만원, 5만원, 10만원, 15만원 물론 사람마다 다를 것이다. 고령자인 경우에는 더 많은 회비를 내더라도 가입을 할 것이고, 어리거나 젊은 사람은 회비가 낮아야 회원가입을 할 것이다. 그렇다 지금 얘기하는 것이 실손의료보험을 다른 방식으로 표현해 본 것이다.

현재의 보험 상품중에서 모든 질병과 상해에 대해서 보장을 해주면서도 가장 저렴한 보험료로 책정되어 있는 상품이 바로 실손의료보험이다. 우리나라 사람들이 가장 많이 생각하는 암보험료와 비교해 보더라도 터무니없이 저렴한 보험료로 보장을 받는 게 바로 실손보험인 것이다. 대부분의 보험은 특정 질병이나 상해에 대해서만 보장을 해 주지만 실손의료보험은 모든 질병과 상해를 다 보장해 주는 가장 폭 넓은 보장범위를 가지고 있다.

1. 4세대 실손의료보험의 주요 변경 사항

1) 상품구조

상해/질병/3대비급여->급여(상해/질병)/비급여(상해/질병/3대비급여)

2) 보장금액한도

입원(5천만)/통원(25만)/약제비(5만)->입통원 통합(연간5천만,통원20만(약제비포함))

3) 비급여 통원 회수

제한 없음->비급여 통원 연간 100회 한도(3대비급여 통원 회수 포함)

4) 자기부담금

급여10%/비급여20%/3대비급여30%->급여20%/비급여30%/3대비급여30%

5) 3대비급여 회수

제한없음->도수,증식,체외충격파 연간50회(도수치료 11회부터는 치료효과 호전확인)

비급여주사 연간50회